FIS pone a la venta su agente de IA para investigar el blanqueo de dinero

FIS, la empresa de Jacksonville (Florida) que proporciona a los bancos sus sistemas centrales, de pagos y de datos, anunció el jueves 15 de octubre que su agente de IA para investigar el blanqueo de dinero ya está a la venta. El FIS AML Investigations Agent puede contratarlo cualquier banco con sede en Estados Unidos, sea o no cliente de FIS. La compañía lo había presentado junto a Anthropic en mayo, cuando, según PYMNTS, se llamaba Financial Crimes AI Agent.

FIS lo ha desarrollado y es su propietaria. Un equipo de Anthropic se integró en sus equipos de producto y de cumplimiento normativo, y el agente funciona con los modelos Claude dentro de la nube privada de FIS. Amalgamated Bank, uno de los bancos que han colaborado en su diseño, ya lo está implantando. De ese trabajo conjunto salen también los métodos de evaluación y de ingeniería con los que FIS piensa construir los siguientes agentes: este es el primero de los que prevé para la banca.

Stan Szwalbenest, responsable de fraude y delitos financieros de FIS, explica en la nota que las investigaciones se atascan porque las pruebas están repartidas entre varios sistemas y todas las alertas reciben el mismo trato. Por eso, antes de reunir las pruebas, el agente compara cada alerta con el tipo de cliente, su historial y lo que cabe esperar de él. FIS pone dos ejemplos: un aumento estacional de los ingresos en efectivo no se interpreta igual que una serie de depósitos que se quedan justo por debajo del umbral a partir del cual hay que avisar a las autoridades federales, ni una transferencia internacional habitual igual que un envío sin explicación a un país de alto riesgo. El agente le cuenta al analista por qué separa unos casos de otros.

Las cifras de ahorro de tiempo son una previsión de Amalgamated, que comparó sus procesos actuales con lo que se espera que haga el agente: más de un 90 % menos en la primera revisión de las alertas (el llamado nivel 1), alrededor de un 98 % menos en el estudio a fondo de los casos que se escalan (el nivel 2) y más de un 80 % menos en la redacción de los informes de operaciones sospechosas.

Lo que produce el agente son recomendaciones: ningún caso se cierra sin que un analista lo confirme de forma expresa. Cada afirmación remite al registro, al documento o a la imagen del cheque del que sale, y tanto la recomendación como su razonamiento y la decisión final se guardan para las auditorías internas y las inspecciones de los supervisores. Las reglas de riesgo, los umbrales y los procedimientos de cada banco se mantienen separados de los del resto.

El agente no sustituye a las plataformas de vigilancia ni a los gestores de casos que ya usa cada entidad, sino que trabaja junto a ellos. Se conecta de forma nativa con FIS Horizon y FIS Systematics, dos de las plataformas bancarias centrales de la compañía, y la siguiente en su hoja de ruta es FIS IBS.

Para dar idea del problema, FIS cita una estimación de LexisNexis de 2023: las entidades financieras de Estados Unidos gastan entre 35.000 y 40.000 millones de dólares al año en sus operaciones contra el blanqueo. Según otros estudios que recoge la nota, los analistas dedican entre el 40 y el 60 % del tiempo de cada investigación a juntar datos (AnChain.AI, 2025) y entre el 90 y el 95 % de las alertas del sector resultan ser falsos positivos (Datos Insights, 2023). La nota no da precio ni dice si el agente llegará a bancos de fuera de Estados Unidos.